第四節(jié)

郵輪旅游保險

《上海市郵輪旅游經(jīng)營規(guī)范》規(guī)定：市交通、旅游行政管理部門推行郵輪旅游經(jīng)營房綜合保險制度。郵輪公司、旅行社和郵輪碼頭經(jīng)營者應(yīng)積極參加本市郵輪旅游經(jīng)營方綜合保險統(tǒng)保。

旅行社組織旅游者參加郵輪道應(yīng)當(dāng)以顯著方式提醒旅游者投保個人意外險。

一

保驗(yàn)是分散郵輪旅游經(jīng)營風(fēng)險的有效途徑

    (1)郵輪旅游具有一定的風(fēng)險。郵輪旅游相對于一般的海上旅客運(yùn)輸，運(yùn)輸周期長，超大型、巨型郵輪旅游者人數(shù)眾多，郵輪旅游具有一定的風(fēng)險。如郵輪旅游發(fā)生沉沒、碰撞、擱淺、爆炸、火災(zāi)、溺水、公共衛(wèi)生事件、疫情、意外死亡、行李滅失或損壞、財物遺失、航程變更、取消等。郵輪公司作為承運(yùn)人和郵輪服務(wù)提供方，一旦發(fā)生郵輪上的風(fēng)險或發(fā)生和承運(yùn)有關(guān)的航程變更和取消，郵輪公司承擔(dān)的責(zé)任很大。 

    (2)郵輪公司作為承運(yùn)人和郵輪旅游服務(wù)的提供方，旅游者在郵輪上發(fā)生風(fēng)險后，基于與旅游者的承運(yùn)合同關(guān)系，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，將對旅游者的人身傷害、財產(chǎn)損失利益救濟(jì)承擔(dān)主要的賠償責(zé)任。 

    (3)旅行社作為郵輪旅游包價合同的主體方，依據(jù)合同承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。旅行社與旅游者簽訂郵輪包價旅游合同，因?yàn)槁眯猩缭驅(qū)е侣糜握呷松怼⒇敭a(chǎn)損失，應(yīng)由旅行社向旅游者承擔(dān)違約責(zé)任。包價旅游合同中上岸觀光主要由旅行社提供，如果上岸觀光過程中發(fā)生旅游者人身、財產(chǎn)損失，都應(yīng)由旅行社向旅游者承擔(dān)違約責(zé)任。 

    (4)旅游者有選擇權(quán)。如果是由于郵輪公司方面的侵權(quán)行為導(dǎo)致旅游者人身、財產(chǎn)損失，旅游者有選擇權(quán)，即郵輪公司承運(yùn)合同和旅行社郵輪旅游包價合同的競合。旅游者可以選擇向郵輪公司索賠，也可以選擇向旅行社索賠，由旅行社將郵輪公司追加為第三人。一般來說，海上運(yùn)輸和郵輪旅游服務(wù)由郵輪公司提供，發(fā)生和其有關(guān)風(fēng)險在責(zé)任。

    (5)旅游者依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。依據(jù)《旅游法》十五條規(guī)定：旅游者違反安全警示規(guī)定，或者對國家應(yīng)對重大突發(fā)事件暫時限制旅游活動的措施、安全防范和應(yīng)急處置措施不予配合的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。旅游者參與郵輪旅游，受到郵輪合同和郵輪旅游包價合同約定的約束，不得違反相應(yīng)的安全警示規(guī)定。服從郵輪方的各項(xiàng)旅游安全管理，謹(jǐn)慎選擇參與郵輪的各類娛樂設(shè)施活動，注意人身安全，保管好貴重物品、具有完全民事行為的旅游者還要對同行的老年人、殘疾人、未成年人等承擔(dān)監(jiān)護(hù)責(zé)任等。 

郵輪旅游具有一定的風(fēng)險，郵輪公司、旅行社、旅游者依法要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。郵輪公司、旅行社、旅游者通過購買保險，可以分散郵輪風(fēng)險帶來的損失。

二

責(zé)任保險

《旅游法》第五十六條規(guī)定，國家根據(jù)旅游活動的風(fēng)險程度，對旅行社、住宿、旅游交通以及其第四十七條規(guī)定的高風(fēng)險旅游項(xiàng)目等經(jīng)營者實(shí)施責(zé)任保險制度。

(1)旅行社的責(zé)任保險是強(qiáng)制保險。旅行社投保責(zé)任保險，必須在中國境內(nèi)選擇經(jīng)營責(zé)任保險的保險業(yè)務(wù)信譽(yù)好、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)面廣、無不良經(jīng)營記錄的保險公司。 

(2)旅行社責(zé)任保險概念：是指旅行社根據(jù)保險合同的約定，向保險公司支付保險費(fèi)，保險公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，致使旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的行為。

(3)旅行社責(zé)任保險合同的投保人、被保險人、受益人都是旅行社。

(二)郵輪公司保險

在海上旅客運(yùn)輸方面，《1974年雅典公約》和各國的海商法都有相應(yīng)的旅客人身傷害和行李運(yùn)輸?shù)膯挝毁r償責(zé)任限額，除此之外還有海商賠償責(zé)任限制制度。都對承運(yùn)人進(jìn)行了必要的責(zé)任保護(hù)。郵輪公司都在其標(biāo)準(zhǔn)承運(yùn)合同中規(guī)定了責(zé)任限制條款，以法律規(guī)定的限制金額為上限。

三

旅游者的意外保險

(1)旅游自愿保險概念：是指旅游者參加旅游活動，為避免風(fēng)險，自愿向保險公司購買的旅游保險產(chǎn)品。旅游自愿保險，應(yīng)當(dāng)符合《保險法》的規(guī)定。 

(2)旅行社應(yīng)當(dāng)提示購買：《旅游法》第六十一條規(guī)定：旅行社應(yīng)當(dāng)提示參加團(tuán)隊旅游的旅游者按照規(guī)定投保人身意外傷害保險。 

(3)郵輪意外保險的投保：郵輪意外保險的保險公司不同、保障范圍不同、價格不同。目前郵輪旅客自行購買的保險品種多樣。

例如：太平洋郵輪旅游出境保險保障的利益就包括：意外、意外醫(yī)療保障、安排并支付緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送/送達(dá)、遺體/骨灰運(yùn)送回國、親友探病、協(xié)助末滿12歲的同行子女回國、出院后的休養(yǎng)期食宿、郵輪延誤導(dǎo)致港口停靠時間縮短、港口停靠取消、郵輪往返抵港延誤、旅程取消/縮短、旅行證件費(fèi)用、行李延誤等。這些保障覆蓋了郵輪旅游的大部分項(xiàng)目。也有一些郵輪意外保險品種，保障范圍比較小，覆蓋的風(fēng)險不夠大，雖然價格便宜，但一旦發(fā)生風(fēng)險，對旅游者的保障就有一定的局限性。 

旅行社代理銷售意外保險或旅游者自行購買，都要謹(jǐn)慎選擇。要充分了解保險合同條款。認(rèn)真解讀保險條款，特別關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)仼免除條款、賠償處理?xiàng)l款、索賠程序、退保規(guī)定、投保人、被保險人義務(wù)，以及保險條款中對保險名詞的釋義。要特別關(guān)注保險合同中責(zé)任免除條款的規(guī)定，避免理賠時的諸多糾紛。

四

保險理賠

(一)牢記客服電話，依法按時報案

《保險法》規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。 

投保人應(yīng)當(dāng)關(guān)注保險合同中有關(guān)于索賠的具體規(guī)定。嚴(yán)格遵循索賠與理賠程序。 

在保險合同中都會有一個條款約定當(dāng)發(fā)生保險事故或出現(xiàn)合同約定的給付條件時被保險人或受益人應(yīng)當(dāng)在此后的多長時間內(nèi)報案。通常是3天內(nèi)、5天內(nèi)等不同規(guī)定。責(zé)任保險和意外保險都要注意及時報案。

(二)保留有關(guān)資料，提供必需單證 

《保險法》規(guī)定，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 

保單、旅游合同、行程、導(dǎo)游簽字的情況證明書、支出費(fèi)用的各類單據(jù)、身份證等。旅程延誤、行李延誤遺失要向航空公司索取證明材料，財物被盜、被搶要及時報案，并獲取當(dāng)?shù)鼐值膱蟀缸C明，交通事故要有交通管理部門的事故報告(舉例：財物被盜、讓領(lǐng)隊作證、離開事發(fā)地說東西被盜、食物中毒沒去就醫(yī)自己吃藥、受傷當(dāng)時未就醫(yī)，離開事發(fā)地過后就醫(yī)不被認(rèn)定等)。 

保險人依照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供。

在保險合同條款中，均約定了索賠洛時應(yīng)提供的資料。險種不同，需提供的資料也不盡相同，關(guān)注有效證明符合合同約定的給付條件。

(三)牢記有關(guān)期限，維護(hù)合法權(quán)益 

《保險法》規(guī)定，保險人收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)做出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 

保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日肉，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

注意向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。